تعريف سوئيفت
سوئيفت جامعه جهانی ارتباطات مالي بين بانکي است که از حروف اول عبارت
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
گرفته شده و مرکز آن درکشور بلژيک است مؤسسات مالی در سراسر جهان از این سیستم جهت تبادل اطلاعات مالی محرمانه خود استفاده می نمایند
تاريخچه سوييفت
بعد از خاتمه جنگ جهاني دوم، به ويژه در اواخر دهه 1950، تجارت جهاني به سرعت شروع به رشد و شکوفايي کرد
در اوايل دهه 1960 نمایندگان بانک های بزرگ اروپايي وآمريکايي تصمیم گرفتند تا با اتخاذ روش نوینی تبادل پيام‌هاي بين بانکي را به نحوي طرح‌ريزي کنند که اتوماسيون سيستم بانکي بين‌المللي را به همراه داشته باشد
نهايت در ماه مه 1973 سوييفت با عضويت 239 بانک از 15کشور در نزدیکی بروکسل پايتخت کشور بلژيک تأسيس شد
چهار سال طول کشيد تا مراحل قانوني تأسيس سوئيفت، خريد تجهيزات و نصب و راه‌اندازي انجام بگيرد
در نهايت سوئيفت در سال 1977 با عضويت 518 بانک از 22 کشور با ارسال پنج هزار پيام در اولين روز راه‌اندازي شد
مزايای سوييفت
رشد چشمگير سوئيفت مرهون دارا بودن مزايای فراوان اين سيستم برای بهره‌گيران است که مهمترين آنها به شرح زير می باشد :
1 - استاندارد
2- قابليت اطمينان
3- امنيت
4- سرعت
5-کاهش هزينه ها
6- قابليت دستيابی
7- تسویه سریع و هم زمان حسابها
مزایای استاندارد بودن عبارتند از:
جلوگیری از سلیقه‌ای عمل کردن افراد در تنظیم متون پیام‌های بانکی
شناسایی سریع پیام‌ها
جلوگیری از اتلاف وقت در تنظیم متن پیام‌های بانکی
سرعت بخشیدن به تنظیم متن پیام‌های بانکی
قابلیت اطمینان
طراحی سیستم سوئيفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است
در صورتی که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری میکند. سوئيفت ادعا میکند که در حدود 99/99 درصد قابل اطمینان است. علت وجودی این ادعا مفقود نشدن حتی یک پیام سوئيفتی از اول تأسیس در این شبکه است
امنیت
پیام‌های مبادله شده به صورت خودکار رمز گذاری میشوند
متن پیام‌ها تا رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیام‌ها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست
سرعت
سرعت انتقال پیام در سیستم سوييفت بسیار بالا است
ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه سوئيفت توسط آخرین امضای مجاز، بلافاصله پیام تحویل سوئيفت می‌شود
هزینه مخابره پیام
هزینه مخابره پیام از طریق سیستم سوئيفت در مقایسه با سایر سیستم‌ها کمتر است و به صورت کاراکتری مورد محاسبه قرار می‌گیرد
هر چه تعداد پیام ارسالی استفاده کنندگان بیشتر شود، هزینه هر پیام ارزانتر می‌شود
کارمزد اجرای یک پیام سوئیفتی با توجه به این که نیاز به نیروی انسانی ندارد و توسط رایانه خوانده و اجرا می‌شود، بین یک دوم تا یک سوم کارمزد اجرای یک پیام تلکسی که نیروی انسانی باید آن را اجرا کند، می باشد
قابلیت دستیابی
سیستم سوئيفت به صورت شبانه‌روزی و بدون تعطیلی خدمات ارایه میدهد
در هر زمان و مقطعی تنظیم پیام و ارسال آن برای کارگزار امکان‌پذیر است
به‌طور كلي سوئيفت در کلیه 365 روز سال و کلیه 24 ساعت شبانه‌روز قابل دسترسی و مبادله پیام امکان‌پذیر است
سازمان سوئيفت
سوئيفت یک مؤسسه تعاونی یا به عبارتی دیگر یک مؤسسه غیرانتفاعی است که به بانک‌های عضو تعلق دارد
از طرف اعضا با پرداخت حق عضویت و هزینه تعداد پیام ارسالی تأمین مالی می‌شود و مدیریت آن هم به عهده اعضا است.اعضای 25 نفره هیأت مدیره سوئيفت را بانک‌های عضو انتخاب می‌کنند
انواع پیام‌های مالی سوييفتی
پیام‌های گروه یک: دستور پرداخت ها و چک ها
پیام‌های گروه دو: نقل و انتقال بین بانکی
پیام‌های گروه سه: معاملات ارزی
پیام‌های گروه چهار: وصولی‌ها
پیام‌های گروه پنج: بورس و اوراق بهادار
پیام‌های گروه شش: فلزات گران‌بها و سندیکاها
پیام‌های گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت‌نامه
پیام‌های گروه هشت: چک های مسافری
پیام‌های گروه نه: صورت‌حساب ها و مدیریت وجوه
سوییفت کد (SWIFT Code) فرمت استاندارد Business Identifier Codesمی باشد. کد سوییفت جهت انجام حواله بین بانکی شامل حواله تلگرافی و Wire Transferاستفاده می شود.
این کدBIC کد نیز نامیده می شود و جهت شناسایی بانک و یا موسسه مالی به کار میرود و شامل 8 تا 11 کاراکتر می باشد که نشان دهنده کد بانک، کد کشور، کد محل و کد شعبه می باشد.
4 رقم اول سوییفت کد ، کد بانک می باشد و دو کاراکتر بعدی معرف کشور می باشد. کاراکتر های 7 تا 9 محل را نشان میدهد و 3 کاراکتر آخر نیز شامل اطلاعات شعبه می باشد.
لازم به ذکر است که معمولا با داشتن 8 کاراکتر سوییفت معتبر می باشد.
مثال:
Example: BOFAUS3MXXX
BOFA 4 letters: Institution Code or bank code.
US 2 letters: ISO 3166-1 alpha-2 country code
3M 2 letters or digits: location code
چگونه سووییفت کار میکند؟
شبکه سوییفت پیغام خود را از طریق فناوری با نامPacket Switching ارسال می کند. این فناوری داده را به اجزای کوچکتر تقسیم میکند که هر کدام از این اجزا شامل آدرس مقصد می باشد. این اجزا در مقصد دوباره به هم پیوسته میشوند.
شبکه سوویفت دارای اجزا مختلفی است. پروسسور های عمل کننده این شبکه در دو کشور آمریکا و هلند قرار دارند. وظیفه پروسسورهای سوویفت مسیردهی و ذخیره مطمئن داده ها و تهیه گزارش در مورد ارسال صحیح و دریافت کامل اطلاعات ارسالی بین بانکی می باشد.